个人养老金年内缴存两周后截止养老FOF值得“上车”吗？

2022年开始倒计时，个人养老金专项附加扣除也需要在12月底前上报。

虽然不需要马上购买产品，但是只有缴纳个人养老金后才能享受税收优惠，而且今年的个人养老金缴纳还有两周就结束了。

具体来说，个人养老金账户中存放的资金可用于购买商业养老保险，基金公募，银行理财，储蓄存款等金融产品，其中投资收益暂不征收个人所得税但在征收过程中，个人所得税是按照3%的税率单独计算缴纳的

就公募基金产品而言，首批有40名基金经理的129只养老基金被纳入个人养老基金名单。

买哪个成为投资者上车前最关心的问题

从产品类型来看，首批129只个人养老基金都是养老金FOF具体分为79个养老目标风险FOF，占61%，50个养老目标日期FOF ，占39%

这129只养老FOF基金设立了Y基金份额，是为个人养老投资基金业务而单独设立的基金份额类别投资者将通过个人养老基金账户购买Y基金份额，参与个人养老投资基金业务

就目前业绩来看，第一批个人养老基金中业绩较好的产品集中在成立3年以上的产品，基金经理稳定据统计，截至目前，首批129只个人养老基金中，成立时间超过3年的有57只，占比44%

根据各基金公司披露的三季报，在养老金目标日FOF，中欧预计2035年成立以来养老金净值增长率为53.11%，华夏养老金2045年51.77%，嘉实2050年养老金五年后为49.69%，南方养老金2035三年50.08%。

目标养老金风险fof中，主要有59只fof，包括招商何玥一年养老金，瑞银一年养老金，华宝一年养老金截至2022年三季度末，上述三只基金自成立以来的净值增长率分别为27.59%，23.91%和21.64%

谈及产品选择的策略，百家基金董事，副总经理王群航建议，首先，个人养老金是长期投资基金相对于3年持有期，建议选择5年持有期产品，股票投资仓位较高，其次，建议选择养老金目标风险FOF，因为权益仓位相对固定，养老金目标日FOF是权益仓位下降曲线策略

此外，王群航还建议推迟10年领取养老金的策略如果投资者选择目标日期FOF，他们应该选择比自己退休年限更长的产品如果投资者将在2030年退休，可以选择2040年和2050年到期的TDF，以避免权益持仓下降曲线的底部

中欧基金FOF投资策略组主管桑磊告诉第一财经，投资者在个人养老金账户上有充分的投资自主权，可选范围包括养老金理财，养老储蓄，养老保险，基金公募等产品个人养老金具有投资潜力大，投资周期长，定期投资的特点这些特点决定了权益类资产更适合个人养老金的长期投资

在桑磊看来，个人养老金投资结果的关键是资产的长期收益率，而不是投资时间的选择从海外经验来看，个人养老金的生命力与长期股权投资能力密切相关

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