上海金融业增加值如何做到持续增长?疫情影响下上半年加大信贷投放力度

2022-11-23 17:41 来源: 东方财富齐鲁经济网

2000年上海公布了多项经济数据,其中金融业数据颇为引人关注。

最近几天,上海市统计局,国家统计局上海调查总队发布的2022年上半年上海国民经济运行情况显示,今年上半年,上海地区生产总值1.93万亿元,按可比价格计算,比去年同期下降5.7%尽管受疫情影响,今年上半年,全市金融业增加值4125.33亿元,同比增长6.1%对比过去五年金融业增加值增速,2022年上半年虽然没有实现两位数增长,但仍高于疫情前的2018年全年增速

这个和全国的数据差不多日前,国务院新闻办公室举行新闻发布会,介绍2022年上半年国民经济运行情况:2022年上半年国内生产总值562642亿元,按可比价格计算,同比增长2.5%其中,二季度国内生产总值292464亿元,同比增长0.4%上半年,金融业增加值为5.5%,明显高于GDP增速

为什么在地区生产总值下降的情况下,上海金融业增加值增速没有放缓。

疫情中增加信贷投放。

值得注意的是,自成为上海第一支柱产业以来,金融业增加值占上海地区生产总值的比重逐年上升,2019年为18.3%,2020年为18.5%,今年上半年为21.4%成为拉动上海经济名副其实的引擎

上海市统计局表示,疫情期间,金融市场的稳定运行对稳定经济市场发挥了重要作用今年上半年,上海金融市场成交总额1362.46万亿元,同比增长16.8%,增速比一季度提高2.1个百分点

一方面,疫情对金融业的负面影响相对较小借助成熟的网络和金融基础设施,在线办公并不影响金融行业大部分企业的价值创造另一方面,要想在疫情冲击下实现稳增长的目标,一个重要的前提是保证企业合理的融资需求,适当增加信贷投放金融业的业务量会增加,对金融业有利以上两点在2020年已经得到了很好的验证中信证券首席经济学家明明告诉21世纪经济报道记者

从信贷投放的力度来看,今年上半年上海的信贷投放力度不小上海央行总部数据显示,截至6月末,全市中外资金融机构本外币存款余额18.56万亿元,同比增长12.1%,贷款余额10.05万亿元,增长10.2%

具体来看,根据央行上海总部此前公布的数据,贷款方面,上半年上海人民币贷款新增4621亿元,企业贡献了主力军数据显示,上半年公司贷款增加4387亿元其中,短期贷款增加1457亿元,中长期贷款增加1900亿元

分类来看,在公司贷款中,人民币经营性贷款增长相当明显上半年,企业人民币经营贷款,融资租赁,贸易融资和M&A贷款分别增加3111亿元,207亿元,195亿元和172亿元,同比分别增加1144亿元,减少284亿元,减少385亿元和增加122亿元,融资增加814亿元,同比多增1095亿元

从这个角度看,企业融资正在加速复苏政策面上,6月23日,上海银保监局联合上海市发改委,市经信委,市商务委,市财政局,市地方金融监管局发布《关于建立上海市中小企业救助融资工作机制的通知》,通过引导在沪保险机构精准支持急需救助融资的中小企业,帮助受疫情影响严重的行业和企业克服困难,恢复发展明确支持对象为受疫情影响收入下降,现金流紧张,但仍有市场前景,信用良好,从业人员数量基本稳定的中小企业,重点支持制造业,批发零售,物流仓储,交通运输,文旅会展,住宿餐饮,农业,对外贸易,科技创新,养老等行业的中小企业

而且上述文件还要求定价:纾困融资定价原则上不得高于银行同等增信条件和期限的普惠性小微企业平均贷款利率,鼓励有条件的银行对企业给予基于同等期限LPR的优惠利率。

不好的反弹压力依然存在。

目前上海银行业的不良率比这次疫情前有所上升,但在全国范围内还是比较低的。

上海银保监局7月4日发布的数据显示,2022年5月,上海银行业金融机构本外币不良贷款余额923.77亿元,不良贷款率0.94%,其中,商业银行本外币不良贷款余额658.24亿元,不良贷款率0.82%。

这两项不良率在疫情发生前的2月份分别为0.86%和0.73%目前有一些波动,但仍不高于1%相比较而言,银监会7月14日披露的数据显示,6月末,全国银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元,不良贷款率1.77%

从近期a股上市银行的业绩报告来看,据记者不完全统计,有7家上市银行公布了上半年业绩报告,归母净利润同比增长超过20%不良贷款率较年初略有下降,均低于1%

但不良和坏账的出现有时会有延迟,所以上述数据并不能代表当前疫情对银行业资产质量的影响。

从2020年到现在,普惠的小微融资快速扩张长期来看,银行业确实面临一定的坏账和坏账风险现阶段缓冲比较强的原因不仅仅是延迟还本付息的政策,更重要的是在这样一个信贷不断扩张的循环中,企业贷款可以持续滚动甚至增加,所以风险不容易暴露明明对21世纪经济报道说

中国银行研究院发布的《2022年第三季度经济金融展望报告》预计,三季度疫情局部爆发将对部分行业和企业的贷款产生较强的外生冲击,不良贷款余额可能小幅上升重点行业和中小银行的风险需要持续关注

此外,中国东方资产管理公司发布的《2022年中国金融不良资产市场调查报告》对215家银行员工进行了问卷调查,其中35.8%的受访者认为2022年城商行不良资产处置压力居首位,远高于17.7%的股份制银行,15.4%的农商行和11.6%的国有银行。

最近几天,有经济学家指出,中国经济发展无疑处于快速复苏阶段,但经济运行仍面临内外经济新变化带来的潜在冲击同时,要避免稳增长压力下的经济发展过热这一观点在经济学界引起了一些争议

显然,从目前的情况来看,疫情的扰动依然存在,消费复苏难以一蹴而就,房地产行业的风险并未得到缓解,下半年经济难以过热。

我认为,我们应该继续推出前瞻性的增量政策,以保持对经济的必要刺激上半年金融业对实体经济的支持是及时有效的,目前的支持力度在下半年可以保持没有必要大幅度放松或加强财政支持明明说

责任编辑:燕梦蝶